O crescente interesse, adoção e investimento em criptomoedas, também chamadas de cripto, têm despertado a curiosidade de muitos investidores em entrar nesse mercado. Este guia para iniciantes definirá as criptomoedas como uma classe de ativos e o levará pelos princípios básicos de investir nelas. Você aprenderá o que são criptomoedas, os diferentes tipos, o que considerar antes de investir e detalhes para ajudá-lo a determinar se elas têm um lugar em sua carteira de investimentos. E se você decidir que está pronto para começar a investir em criptomoedas, encontrará um guia passo a passo para começar.
O Que São Criptomoedas?
As criptomoedas são moedas virtuais que, assim como o dinheiro em espécie, representam poder de compra. Elas também são uma opção de investimento e, como outros ativos de investimento, podem ser adquiridas com o objetivo de obter retorno financeiro. No entanto, as criptomoedas são uma das classes de ativos mais voláteis, o que significa que têm grandes oscilações de preço. “Investir a longo prazo em criptomoedas, e não fazer negociações especulativas, é uma maneira de participar dessa tecnologia transformadora e de suas aplicações em desenvolvimento. É impossível prever o futuro, mas parece claro que as criptomoedas e as tecnologias subjacentes serão mais ubíquas. No entanto, o caminho para esse futuro em que o uso de criptomoedas faz parte de nossa vida cotidiana continuará a ser muito acidentado”, diz Douglas Feldman, diretor de investimentos da Stash.
Diferentemente da maioria das formas de moeda, as criptomoedas são descentralizadas, ou seja, não são emitidas, respaldadas ou regulamentadas por uma autoridade central, como o governo dos Estados Unidos. Feldman observa que “essa ideia de descentralização é uma característica importante de seu design.” Unidades de criptomoedas, conhecidas como moedas ou tokens, são criadas digitalmente por meio de um processo de validação que depende da tecnologia blockchain, uma poderosa tecnologia que pode ser usada em uma vasta gama de processos, não apenas em criptomoedas. Também conhecida como tecnologia de registro distribuído, a blockchain produz um registro seguro e criptografado do valor de cada moeda virtual e de suas transações associadas. Esses registros são distribuídos e interligados em toda a rede de partes ou computadores que acessam a blockchain; teoricamente, a blockchain pode ser acessada por qualquer pessoa com uma conexão à internet. Esse sistema foi projetado com segurança, transparência, rapidez e precisão em mente.
Tipos de Criptomoedas
Embora a palavra criptomoeda seja um termo genérico para moedas virtuais que usam tecnologia blockchain, existem muitos tipos diferentes, mais de 26.000 até julho de 2023, de acordo com a CoinMarketCap.com. O Bitcoin foi uma das primeiras criptomoedas criadas e ainda é a mais conhecida. Coletivamente, todas as outras criptomoedas baseadas em tokens são chamadas de “altcoin”, ou seja, alternativas ao Bitcoin.
Nos últimos anos, várias criptomoedas ganharam destaque, acumularam grande valor de mercado e desenvolveram ampla base de usuários e investidores.
Top 10 criptomoedas por capitalização de mercado em dólares (em julho de 2023):
- Bitcoin
- Ethereum
- Tether
- XRP
- BNB (Binance Coin)
- USDC (Dólar Americano Coin)
- Dogecoin
- Cardano
- Solana
- TRON
É difícil dizer quais moedas serão as mais bem-sucedidas, pois o ecossistema de criptomoedas é novo e muitas delas são jovens. Mesmo que essas moedas estejam entre as maiores, ainda apresentam riscos. A possibilidade de perda de investimento é real e substancial. Por exemplo, após fortes ganhos em 2021, o valor da maioria das criptomoedas caiu drasticamente em 2022. Portanto, é crucial aprender sobre cada criptomoeda antes de investir e determinar se o investimento faz sentido para você.
O Que Considerar Antes de Investir em Criptomoedas
As criptomoedas podem ser voláteis, com grandes oscilações de valor em curtos períodos de tempo, o que pode fazê-lo hesitar se você for avesso ao risco. Lembre-se de que qualquer pessoa pode lançar uma criptomoeda, e a regulamentação ainda está em evolução, portanto, é vital examinar minuciosamente quaisquer investimentos em potencial para evitar fraudes.
Você também pode achar útil considerar por que deseja investir em criptomoedas. Você está procurando aproveitar uma tendência, ou tem uma estratégia bem pensada em mente? Feldman recomenda: “Nunca invista em algo acreditando que não pode perder. Não existe uma maneira fácil de ganhar muito dinheiro sem risco. Você só deve investir em uma criptomoeda se acreditar em seu potencial a longo prazo e estiver disposto a suportar grandes oscilações de preço.”
Outro fator que Feldman sugere que os investidores considerem é que, “embora as criptomoedas possam ser uma poderosa oportunidade de investimento a longo prazo, pode ser sensato agir com cautela e ter clareza sobre suas intenções e expectativas antes de mergulhar. Ao investir, é fundamental adotar uma perspectiva de longo prazo. Isso é especialmente verdadeiro para ativos que podem se mover rapidamente para cima ou para baixo, como as criptomoedas. Ao investir em ativos altamente voláteis, é fácil cometer o erro de tomar decisões emocionais, como comprar quando o preço está subindo com medo de perder oportunidades ou vender quando os preços caem. Geralmente, essas não são boas estratégias de investimento.”
As Vantagens de Investir em Criptomoedas
Antes de 2022, o preço das criptomoedas não estava muito correlacionado com outras classes de investimento, como ações e
títulos, o que significa que ter uma pequena exposição a esse espaço de alto potencial de crescimento poderia melhorar os retornos ajustados ao risco. Embora as correlações entre criptomoedas e outras classes de ativos tenham aumentado em 2022, não está claro se isso é uma nova tendência.
Alguns especialistas comparam certas criptomoedas, como o Bitcoin, ao ouro: ambos são fungíveis e duráveis porque são difíceis de destruir, escassos devido à oferta finita e seu poder de compra não é definido por nenhuma autoridade central. Graças à descentralização e transparência do registro distribuído, é difícil comprometer a integridade da rede por trás das criptomoedas.
Desvantagens de Investir em Criptomoedas
O mercado de criptomoedas é altamente volátil; pode ser difícil prever quando os valores subirão ou cairão, e as razões por trás das grandes oscilações de valor nem sempre estão claras.
Embora as blockchains de criptomoedas sejam muito difíceis de hackear, os indivíduos podem ser suscetíveis a ataques de hackers, devido aos mesmos riscos inerentes a qualquer atividade online.
As criptomoedas atualmente não estão sujeitas a muita regulamentação governamental, portanto, as transações não vêm com proteção legal, ao contrário de investimentos tradicionais como ações.
Como Manter sua Criptomoedas Seguras
Tomar precauções para manter seu investimento em criptomoedas seguro é uma das preocupações exclusivas desse tipo de investimento. Algumas dicas que podem ajudar:
- Lidar apenas com exchanges e provedores de carteiras digitais respeitáveis.
- Proteger o acesso com senhas fortes, verificação em duas etapas e conexões à internet seguras.
- Ficar atento a golpes de phishing que visam os usuários de criptomoedas.
- Não compartilhar sua senha ou chave com ninguém.
Como Investir em Criptomoedas em 2023
Se você está procurando investir em criptomoedas, é essencial saber onde comprá-las e armazená-las. O investimento em criptomoedas está se tornando mais acessível a cada dia, com várias exchanges disponíveis, semelhantes às usadas para investimentos tradicionais. Você pode configurar uma conta em minutos. No entanto, assim como investir em qualquer ativo, fazer sua pesquisa sobre uma moeda específica antes de investir pode ser sábio. Se você está se perguntando como investir em criptomoedas pela primeira vez, os cinco passos a seguir podem ajudá-lo a começar:
Passo 1: Escolha em Qual Criptomoeda Investir
Da mesma forma que você avaliaria os riscos potenciais e a saúde financeira de uma empresa antes de comprar suas ações, você desejará entender e avaliar cuidadosamente as diferentes características únicas de cada criptomoeda que está considerando para investimento. Você pode optar por investir em uma ou várias criptomoedas diferentes.
Avaliar criptomoedas pode ser mais difícil, pois elas se tornaram um veículo popular para fraudes, como esquemas de pump-and-dump. Esses riscos podem deixá-lo se perguntando como investir em criptomoedas sem cair em uma armadilha. Feldman destaca que “para evitar esquemas de pump-and-dump, você não deve investir em criptomoedas menores/novas que estão sendo amplamente promovidas em plataformas de mídia social. Lembre-se de que é sua responsabilidade analisar o risco de investimento de uma criptomoeda específica, e os especialistas em mídia social podem não ter seus melhores interesses em mente. Embora você possa minimizar sua exposição a fraudes e riscos de segurança cibernética investindo por meio de uma plataforma grande e respeitável, como toda a indústria não é regulamentada, é impossível eliminar completamente esse risco. Por exemplo, em 2022, descobrimos que a FTX, que antes era considerada uma plataforma respeitável, estava sendo administrada por pessoas mal-intencionadas que desviaram fundos dos clientes.”
Passo 2: Escolha uma Exchange de Criptomoedas
As criptomoedas devem ser compradas por meio de uma exchange ou plataforma de investimento, como a Stash. Alguns fatores que você pode desejar considerar ao escolher uma exchange são segurança, taxas, volume de negociação, requisitos mínimos de investimento e os tipos de criptomoedas disponíveis para compra em uma determinada exchange.
Passo 3: Considere Opções de Armazenamento e Carteira Digital
As criptomoedas são totalmente digitais, então você precisa de um lugar digital para armazenar as moedas que possui. Uma opção, de acordo com Feldman, é sua plataforma de investimento. “À medida que o mercado de criptomoedas se desenvolveu, a maioria dos novos participantes opta por armazenar seus investimentos em criptomoedas na plataforma de investimento que estão usando”, explica Feldman. “Certifique-se de escolher uma plataforma que seja responsável pela custódia e segurança de seus ativos; esse tipo de plataforma será regulamentado, bem protegido contra hacking e ameaças cibernéticas e terá muito seguro financeiro”, diz Feldman.
Se você optar por não manter suas criptomoedas nas plataformas mais populares, precisará de uma carteira de criptomoedas; elas mantêm as chaves privadas que permitem que você acesse suas criptomoedas desbloqueando a identidade digital associada à sua propriedade, registrada na blockchain. Você pode optar por uma carteira digital “quente” ou “fria”. Uma carteira quente é acessível pela internet e geralmente mais conveniente. Uma carteira fria é um dispositivo de armazenamento físico, semelhante a um pen drive USB, que mantém suas chaves criptográficas completamente offline e geralmente é mais segura. Feldman diz que “manter suas criptomoedas em uma carteira fornece uma camada adicional de proteção.”
Passo 4: Decida Quanto Investir
Assim como qualquer investimento, a quantia que você escolhe investir em criptomoedas dependerá de muitos fatores, como seu orçamento, tolerância ao risco
e estratégia de investimento. Você também deve considerar os requisitos mínimos de investimento e os custos de transação, que variam entre as exchanges de criptomoedas.
Se você deseja investir em uma criptomoeda com um alto valor por moeda, Feldman observa que “a maioria das exchanges permite que você invista em dólares, em vez de comprar uma moeda inteira, para que você não precise desembolsar dezenas de milhares de dólares para investir em Bitcoin, por exemplo. Concentre-se no total de dólares que você deseja investir e não na quantidade de moedas que deseja comprar. Além disso, lembre-se sempre de nunca investir mais do que você pode perder.” Na Stash, recomendamos manter no máximo 2% do seu portfólio total em qualquer criptomoeda, a fim de limitar os riscos específicos das criptomoedas.
Passo 5: Gerencie seus Investimentos
As criptomoedas são um investimento único, pois podem ser usadas para comprar coisas e também podem ser mantidas como um investimento a longo prazo. Como você gerencia suas holdings de criptomoedas depende de sua estratégia de investimento e objetivos. Você pode considerar aplicar o Método Stash, uma filosofia focada em investir regularmente, diversificação e investimento a longo prazo. A Stash pode ajudá-lo a gerenciar seus investimentos em criptomoedas com carteiras de investimento automatizadas que incluem exposição a criptomoedas.
Investimentos Relacionados para Explorar
Se você ainda não está pronto para mergulhar de cabeça nas criptomoedas, existem alguns investimentos relacionados a considerar. Por exemplo, alguns Fundos de Investimento em Exchange Traded (ETFs) oferecem “formas de participação” no mercado de criptomoedas, mas não detêm diretamente criptomoedas ou seus derivados. Em geral, esses ETFs detêm ações de empresas com exposição ou envolvimento em processos que interagem ou apoiam os mercados de criptomoedas, seja participando da mineração ou simplesmente mantendo grandes posições no balanço patrimonial em criptomoedas. Esses investimentos permitem que você explore esse cenário emergente sem se comprometer totalmente com as criptomoedas.
Perguntas Frequentes sobre Investimentos em Criptomoedas
O que preciso saber antes de comprar criptomoedas?
As criptomoedas são um investimento arriscado, portanto, aborde-o com os olhos abertos para possíveis armadilhas. A moeda digital é volátil, em grande parte não regulamentada e há muitas incógnitas sobre como essa nova forma de moeda se desenvolverá no futuro.
O que procurar em uma criptomoeda para investimento?
Cada criptomoeda é diferente, então a melhor opção depende de suas circunstâncias individuais. Dito isso, os investidores iniciantes podem desejar explorar moedas mais estabelecidas, pois há muitas informações sobre como elas funcionam e seu desempenho ao longo do tempo.
Quanto devo investir em criptomoedas como iniciante?
Nunca invista mais do que pode perder. Na Stash, recomendamos manter no máximo 2% do seu portfólio total em qualquer criptomoeda, a fim de limitar os riscos específicos das criptomoedas.